Llinyn Disgwylir i werthiannau awto dyfu yn 2014 diolch i gyllid 100 mis

Disgwylir i brynwyr iau a defnyddwyr is-fentrus yrru gwerthiant awto yn 2014, er bod rhai banciau eisoes yn camu oddi ar y cyflymydd gyda benthyciadau awto oherwydd cystadleuaeth drymach ac awydd i ddiogelu eu helw.
Rhagwelir y bydd gwerthiant yn 2014 yn cyrraedd 16 oed. 2 filiwn yn ôl J. D. Power & Associates, gyda phrynwyr y mileniwm a phrynwyr is-fentrau yn cyfrannu 3. 3 miliwn a 2. 1 miliwn o unedau, yn y drefn honno. Mae croeso i'r ddau ymchwydd yn y categorïau hyn gydag awtomeiddio, yn enwedig defnyddwyr iau a fyddai wrth eu bodd yn bod mewn car oni bai am y Dirwasgiad Mawr yn cadw eu waledi yn y bae.
Daw'r twf mewn gwerthiannau yn erbyn prisiau awto cynyddol, y disgwylir iddynt fod yn $29,700 ar gyfartaledd yn 2014. Un canlyniad: ariannu hirdymor ar y ffurf opsiynau ariannu y gellir eu hamorteiddio dros 100 mis.
Fodd bynnag, efallai y bydd angen i'w rhai sy'n ceisio benthyciadau ar gyfer eu cerbyd newydd neu eu cerbyd a ddefnyddir siopa am gyllid, gan fod gan rai banciau — megis Huntington a BB&T — fwy o ddiddordeb mewn diogelu eu helw na mynd ar drywydd mwy o gyfran o'u marchnad.
Ymhlith yr enillwyr mawr yn Ch4 2013, tarddodd Wells Fargo $6. 8 biliwn mewn benthyciadau awto, ac yna Chase gyda $6. 4 biliwn, a Chyfalaf Un gyda $4. 3 biliwn. Wells Fargo yw arweinydd y diwydiant o ran ariannu ceir a ddefnyddir, ond mae'n gwneud yn dda gyda benthyciadau ceir newydd hefyd, yn enwedig yn eu perthynas â General Motors.
Daw llawer o'r llwyddiant o safonau benthyca tynnach a ddaeth o ganlyniad i'r Dirwasgiad Mawr, gan ddod â nifer o fanciau i mewn i'r blaid fenthyca risg isel. Wrth i amodau economaidd ddychwelyd i'r wyneb, fodd bynnag, mae rhai banciau'n optio allan o ehangu i ddyfroedd murlun am y tro wrth i eraill fwrw eu rhwydi i'r anhysbys, gan ddod â chynnydd graddol mewn colledion credyd wrth i safonau tanysgrifennu gael eu llacio i ddenu mwy o gwsmeriaid is-fentrau a phrynwyr iau.

Younger buyers and subprime consumers are expected to drive auto sales in 2014, though some banks are already stepping off the accelerator with auto loans due to heavier competition and a desire to protect their margins.
Sales in 2014 are predicted to hit 16. 2 million according to J. D. Power & Associates, with millennial buyers and subprime buyers contributing 3. 3 million and 2. 1 million units, respectively. Both surges in these categories are welcome with automakers, especially younger consumers who would love to be in a car were it not for the Great Recession keeping their wallets at bay.
The growth in sales comes against rising auto prices, which are expected to average $29,700 in 2014. One result: long-term financing in the form financing options that can be amortized over 100 months.
Those seeking loans for their new or used vehicle may need to shop around for financing, however, as some banks — such as Huntington and BB&T — are more interested in protecting their margins than chasing after more market share.
Among the big winners in Q4 2013, Wells Fargo originated $6. 8 billion in auto loans, followed by Chase with $6. 4 billion, and Capital One with $4. 3 billion. Wells Fargo is the industry leader in used-car financing, but does well with new-car loans, as well, particularly in their relationship with General Motors.
A lot of the success comes from tightened lending standards that came as a result of the Great Recession, bringing a number of banks into the low-risk lending party. As economic conditions return to the surface, however, some banks are opting out of expansion into murkier waters for the time being as others cast their nets into the unknown, bringing gradual increases in credit losses as underwriting standards are relaxed to attract more subprime customers and younger buyers.