Thread: Афармляем «аўтаграмадзняскае». Што яна дае, і што ўплывае на кошт (Украіна)

 
Аўтамабілі ўжо даўно сталі неад'емнай часткай нашага жыцця, таксама ў апошні час актыўна развіваецца страхаванне. Але ў дадзеным выпадку гаворка пойдзе не аб страхаванні самога аўтамабіля, а аб страхаванні адказнасці ўладальнікаў, то есць пра, як кажуць у народзе, «автогражданкі». Полісы ОСАГО або ОСГПО уведзеныя ў Украіне як абавязковы від страхавання ў 2005 годзе, а з 2008 года больш жорсткім кантроль за іх наяўнасцю ў кіроўцаў.



Але, на жаль, большасць аўтаўладальнікаў не разумеюць, навошта ім патрэбны гэты выгляд страхавання і лічаць, што дзяржава ў агульным, а ДАІ і страхавыя кампаніі, у прыватнасці проста сумленным спосабам адымаюць грошы ў грамадзян. Таму лічу патрэбным выкласці даступным і зразумелым мовай асноўныя моманты гэтага віду страхавання.



Такім чынам, першы і самы галоўны пытанне «навошта патрэбен поліс?». Для пачатку расшифруем абрэвіятуры.

• []ОСАГО – абавязковае страхаванне аўтаграмадзянскай адказнасці
  []ОСГПО – абавязкова страхаванне грамадзянска-прававой адказнасці

Гэта значыць паняцці ОСАГО і ОСГПО ідэнтычныя і падкрэсліваюць, што страхаванне адказнасці з'яўляецца абавязковым. Гэта значыць, купляючы поліс, кіроўца страхуе сваю адказнасць перад трэцімі асобамі ў выпадку ДТЗ. У любым дарожна-транспартным здарэнні есць віноўнік і пацярпелы.

Пацярпець можа чалавек (збіты пешаход) або аўтамабіль альбо нейкае іншае маемасць - гэта і есць трэція асобы. У віноўніка здарэння ўзнікае перад імі адказнасць, ен павінен кампенсаваць ім шкоду. Калі б у вінаватага не было поліса, то ўсю кампенсацыю ен плаціў бы сам - за лячэнне пешахода, за рамонт аўтамабіля пацярпелага, за рамонт слупа або плота, у які ен уехаў. Але пры наяўнасці ў віноўніка ДТЗ поліса ОСАГО за ўсе гэтыя віды шкоды плаціць страхавая кампанія, дзе ен купіў поліс. Такім чынам, уводзячы ва ўжытак полісы, дзяржава абараніла інтарэсы сваіх грамадзян. Бо пераважная большасць людзей не маюць магчымасці проста ўзяць і выкласці тысячы, а то і дзясяткі тысяч грыўняў, адпаведна справы ідуць у суды, суд выносіць пастанову аб спагнанні з чалавека сумы, гэта можа зацягнуцца на гады.

Другі пытанне «што азначаюць сумы на полісе, адкуль яны бяруцца?». Гэтыя сумы - ліміты адказнасці і франшызы. Ліміт адказнасці - гэта сума, у межах якой страхавая кампанія аплачвае шкоду. Па шкодзе, нанесенай жыццю і здароўю людзей, ліміт адказнасці складае 100 000 грн; па шкодзе, нанесенай маемасці трэціх асоб - 50 000 грн.

Франшыза - частка грошай, якую страхавая кампанія не выплачвае, франшыза складае 2% ад ліміту па маемасці, то есць у цяперашні час гэта 1000 грн, таксама франшыза можа быць нулявы (але гэта робіць поліс даражэй).

Разбяром на прыкладзе:

Аўтаўладальнік А купіў поліс з франшызай 1000 грн.
Сітуацыя 1. А збіў пешахода Б, лячэнне каштавала 15 000 грн.
Страхавая кампанія можа выплаціць кампенсацыю пешаходу у межах 100 000 грн. У дадзеным выпадку сума лячэння ўваходзіць у ліміт і пацярпелы пешаход Б атрымае 15 000 грн. Колькасць людзей, пацярпелых ад дзеянняў кіроўцы А, неабмежавана - колькі збіў столькім і заплацяць (але не больш за сто тысяч кожнаму), а франшыза да людзей не ўжываецца - колькі выдаткаваў на лячэнне, столькі і атрымае без усялякіх вылікаў.
Сітуацыя 2. А не выконваў дыстанцыю і ўехаў у заднюю частку аўтамабіля Ст. А з'яўляецца вінаватым, У - пацярпелым. Рамонт аўтамабіля Ў каштуе 7 000 грн. У дадзеным выпадку страх. кампанія заплаціць У суму ў 6 000
грн (шкоду 7 000 мінус франшыза 1000). Колькасць машын, пацярпелых ад дзеянняў А і ўладальнікі якіх могуць
атрымаць кампенсацыю абмежавана пяццю (не больш за 50 000 кожнаму) за вылікам франшызы 1000 грн. Гэтую тысячу віноўнік А заплаціць са сваіх уласных грошай.

Трэцяе пытанне вельмі надзенны - «як разлічваецца кошт поліса?». Пасля ўсіх нядаўніх новаўвядзеньняў вадзіцельскі стаж і колькасць вадзіцеляў у разліку не ўлічваюцца. Для вызначэння кошту поліса ролю гуляюць:

• []зона пераважнага выкарыстання машыны (супрацоўнік страхавой кампаніі бярэ тэхпашпарт і глядзіць, якое МРЭА зарэгістравала аўт-ль). Чым буйней горад, тым даражэй поліс;
  []тып транспартнага сродку (матацыкл, легкавы, грузавы, аўтобус) чым больш машына-тым даражэй поліс;
  []франшыза, якую абраў пакупнік (як зразумела з прыкладу – нулявая лепш).
  []тэрмін дзеяння поліса. Стандартна – год, але ёсць выпадкі, калі афармленне поліса на год немагчыма.

І нарэшце, чацверты пытанне (ўзнікае ў тых, хто сутыкаўся з выплатамі) «чаму кампаніі так доўга выплачваюць ці не выплачваюць увогуле?».

Тэрміны выплаты страхавой кампенсацыі пацярпеламу вызначаны законам, пачынаецца адлік дзен ад даты паступлення апошняга дакумента, і лічацца толькі працоўныя дні. А вельмі часта людзі, жадаючы як мага хутчэй атрымаць грошы, не выконваюць элементарных правілаў і прыносяць у страхавую кампанію элементарныя дакументы (напрыклад, пашпарт) аж праз пару месяцаў пасля падзеі, няправільна паказваюць свае рэквізіты на пералічэнне грошай і шмат-шмат іншых сітуацый. Выснова - трэба падаць усе дакументы, якія з вас патрабуюць. Практычна ва ўсіх страх. кампаніях рашэнне аб выплаце прымае не супрацоўнік, які вядзе вашую справу і збірае дакументы, а людзі з галаўнога офіса кампаніі, якія могуць прайграць карціну таго, што адбылося толькі з дапамогай дакументаў.



Вядома ж, дадзены выгляд страхавання як і ўсе іншыя сферы нашага жыцця мае масу нюансаў, усе іх ахапіць за адзін раз немагчыма, але ўсе ж, спадзяюся, што стала зразумелая неабходнасць куплі поліса і яго мэта.